ใครต้องการข้อผิดพลาดและการละเว้นความรับผิดครอบคลุม?

ข้อผิดพลาดและการละเว้นประกัน (หรือ E & O ประกันสำหรับสั้น) เป็นประเภทของ ความคุ้มครองความรับผิดในเชิงพาณิชย์ ช่วยปกป้องธุรกิจของคุณจากการเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดจากการกระทำโดยประมาทหรือความล้มเหลวในการให้คำแนะนำหรือการบริการแก่โจทก์ ความคุ้มครองด้าน E & O เรียกว่าความรับผิดทางวิชาชีพหรือการประกันความทุจริต

ผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจเช่นสถาปนิกแพทย์และที่ปรึกษาด้านคอมพิวเตอร์ถือตัวเองเป็นผู้เชี่ยวชาญในสาขาของตน

บุคคลเหล่านี้คาดว่าจะเป็นไปตามมาตรฐานการดูแลที่มีอยู่ในอุตสาหกรรมของตน มาตรฐานแตกต่างกันไปตามอาชีพ ในหลายอุตสาหกรรมผู้เชี่ยวชาญคาดว่าจะทำตัวเหมือนคนที่มีเหตุผลในสถานการณ์คล้ายคลึงกันที่มีการศึกษาและประสบการณ์เทียบเท่า

แทบทุกธุรกิจที่ดำเนินการให้บริการหรือให้คำแนะนำในการแลกกับค่าธรรมเนียมอาจมีความเสี่ยงจากความรับผิดทางวิชาชีพ นี่คือตัวอย่าง

ตัวอย่างสถานการณ์ E & O

Peter เป็นเจ้าของ Peerless Programming ซึ่งเป็น บริษัท ขนาดเล็กที่ให้บริการเขียนโปรแกรมคอมพิวเตอร์แก่ธุรกิจ Peerless พัฒนาโปรแกรมซอฟต์แวร์ที่ปรับแต่งสำหรับลูกค้าแต่ละราย บริษัท ฯ เป็นผู้ประกันตนภายใต้ นโยบายความรับผิดทั่วไปของ ISO Peerless ไม่มีข้อผิดพลาดและการละเลยความคุ้มครองความรับผิด

ประมาณหนึ่งปีที่ผ่านมา Peerless Programming ได้รับการว่าจ้างให้สร้างระบบการจัดการและการติดตามสินค้าคงคลังสำหรับ Harry's Hardware ซึ่งเป็นร้านค้าฮาร์ดแวร์ขนาดเล็ก

Peerless ได้สร้างระบบและติดตั้งไว้ในร้าน งานเสร็จสิ้นเมื่อหกเดือนก่อน ตอนนี้แฮร์รี่ฮาร์ดแวร์ฟ้อง บริษัท ของปีเตอร์ คดีอ้างว่าโปรแกรมคอมพิวเตอร์ Peerless สร้างขึ้นไม่สามารถใช้งานได้เนื่องจากมีข้อบกพร่อง นอกจากนี้ยังอ้างว่า Peerless ล้มเหลวในการทดสอบโปรแกรมอย่างเพียงพอและความประมาทของมันมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ของ Harry ในเวลาทำงานที่หายไป

แฮร์รี่แสวงหา 100,000 ดอลลาร์ ชดเชยความเสียหาย

คดีของ Harry ไม่น่าจะครอบคลุมภายใต้นโยบายความรับผิดโดยทั่วไปของ Peerless Programming สำหรับสิ่งหนึ่งข้อกล่าวหาการบาดเจ็บของแฮร์รี่คือการสูญเสียทางการเงิน บริษัท ไม่ได้แสวงหาความเสียหายต่อ การบาดเจ็บทางร่างกาย ความเสียหายต่อทรัพย์สิน หรือ การบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณา นอกจากนี้การบาดเจ็บไม่ได้เกิดจากการ เกิดขึ้น เนื่องจากระยะดังกล่าวกำหนดไว้ในนโยบายความรับผิด ด้วยความคุ้มครองสำหรับคดีภายใต้นโยบายความรับผิดทั่วไปและไม่มีข้อผิดพลาดและการละเว้นการรายงานข่าว Peerless จะติดค้างชำระค่าเสียหายหรือการตั้งถิ่นฐานออกจากกระเป๋า นอกจากนี้ยังจะต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ตามกฎหมายที่เกิดขึ้น

ประเภทของนโยบาย E & O

นโยบาย E & O จำนวนมากถูกออกแบบมาสำหรับมืออาชีพที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่นสถาปนิกและวิศวกรนโยบาย E & O มีไว้สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการออกแบบ ในทำนองเดียวกันนโยบายด้านวิชาชีพของทนายความได้รับการออกแบบสำหรับทนายและนโยบายการทุจริตทางทันตกรรมมีไว้สำหรับทันตแพทย์ หากไม่มีรูปแบบเฉพาะอุตสาหกรรมผู้ประกันอาจให้ความคุ้มครองด้านการคุ้มครองสิ่งแวดล้อมโดยใช้นโยบายความรับผิดทางวิชาชีพอื่น ๆ แบบฟอร์มนโยบายด้านการออกใบอนุญาตพิเศษ (E & O) ที่ไม่เจาะจงนี้มักใช้เพื่อประกันผู้เชี่ยวชาญด้าน "ที่ไม่ใช่แบบเดิม ๆ " เช่นที่ปรึกษาตัวแทนการท่องเที่ยวและผู้จัดการฝ่ายก่อสร้าง

คุณลักษณะทั่วไปของนโยบายด้านเอดส์

แบบฟอร์มความคุ้มครอง E & O ไม่ได้มาตรฐานดังนั้นจึงแตกต่างกันไปในแต่ละประเภทและจากผู้ประกันรายหนึ่งไปยังอีก อย่างไรก็ตามนโยบายมีคุณสมบัติทั่วไปหลายอย่าง

เรียกร้อง-Made

ข้อผิดพลาดและการละเลยข้อผิดพลาดส่วนใหญ่เป็นข้อ เรียกร้อง ซึ่งหมายถึงการอ้างสิทธิ์ที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาของนโยบาย สำหรับการอ้างสิทธิ์ที่ได้รับความคุ้มครองต้องทำกับผู้เอาประกันภัยในช่วงระยะเวลาของนโยบาย

นโยบายบางอย่าง จำกัด การครอบคลุมถึงการอ้างสิทธิ์ที่ ทำขึ้นและ รายงาน ในช่วงระยะเวลาของนโยบาย ซึ่งหมายความว่าการเรียกร้องจะครอบคลุมเฉพาะเมื่อทำกับผู้เอาประกันภัยและรายงานต่อผู้ประกันตนในช่วงระยะเวลาของนโยบาย

นโยบาย E & O จำนวนมากระบุวันที่มีผลย้อนหลัง หากมีการย้อนหลังย้อนหลังในการประกาศนโยบายของคุณนโยบายของคุณครอบคลุมถึงการเรียกร้องที่เกิดจากการกระทำผิดพลาดหรือการละเว้นที่เกิดขึ้นในวันที่หรือหลังวันที่ดังกล่าว

การเรียกร้องที่เกิดจากข้อผิดพลาดหรือการละเว้นที่เกิดขึ้นก่อนวันที่มีผลย้อนหลังจะไม่ครอบคลุม วันที่มีผลย้อนหลังควรเป็นวันที่เริ่มใช้นโยบาย E & O ที่อ้างสิทธิ์ครั้งแรก ควรจะยังคงเหมือนเดิมทุกครั้งที่มีการต่ออายุกรมธรรม์

สัญญาประกันภัย

ความคุ้มครองตามนโยบายของคุณมีอยู่ใน ข้อตกลงการทำประกัน ข้อนี้มักจะเริ่มต้นด้วยคำว่า "เราจะจ่ายเงิน" ข้อตกลงในการทำประกันคือคำแถลงสรุปว่า บริษัท ประกันทำสัญญาอะไรบ้างเพื่อแลกกับพรีเมี่ยมข้อตกลงการทำประกันแบบ E & O แบบทั่วไประบุสิ่งต่างๆดังนี้:

"เราจะจ่ายเงินในนามของผู้เอาประกันภัยที่สูญเสียไปซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนครั้งแรกในช่วงระยะเวลาของนโยบายที่เกิดขึ้นจากการกระทำโดยมิชอบ"

ซึ่งหมายความว่าผู้เอาประกันภัยจะจ่ายค่าเสียหายหรือการตั้งถิ่นฐานที่คุณต้องจ่ายเนื่องจากการเรียกร้องค่าเสียหายจากการกระทำโดยมิชอบคำว่า "จ่ายเงินแทน" หมายความว่า บริษัท ประกันของคุณจะชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ล่วงหน้าไม่ใช่การคืนเงินให้คุณ

การ กระทำโดยมิชอบ หมายถึงการกระทำโดยเจตนาข้อผิดพลาดหรือการละเลยที่คุณถูกกล่าวหาว่ากระทำผิดในระหว่างที่ปฏิบัติหน้าที่หรือไม่ปฏิบัติงานตามวิชาชีพ บริการระดับมืออาชีพ อาจมีการกำหนดไว้ใน ข้อกำหนดของนโยบาย หรือประเภทของบริการที่ครอบคลุมอาจมีการอธิบายไว้ในประกาศ ตัวอย่างเช่น "บริการให้คำปรึกษาซอฟต์แวร์" คำอธิบายของบริการที่ครอบคลุมเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากกำหนดประเภทกิจกรรมที่ครอบคลุมโดยนโยบายของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคำอธิบายนี้สะท้อนถึงบริการที่ บริษัท ของคุณให้ไว้ได้อย่างถูกต้อง

ป้องกัน

หนึ่งในความคุ้มครองที่สำคัญที่สุดที่รวมอยู่ในนโยบาย E & O คือ ความคุ้มครองด้านการป้องกัน นโยบายควรระบุว่า บริษัท ประกันภัยจะปกป้องคุณจากการเรียกร้องที่ครอบคลุม หากการป้องกันไม่ได้ครอบคลุมคุณจะติดค้างจ่ายค่าใช้จ่ายในการป้องกันออกจากกระเป๋าของคุณ ค่าใช้จ่ายในการป้องกันอาจครอบคลุมภายในหรือภายนอกขีด จำกัด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบาย ค่าใช้จ่ายในการป้องกันการเรียกร้องอาจเป็นรูปธรรม ดังนั้นนโยบายที่ครอบคลุมการป้องกันที่อยู่นอกขอบเขตจะให้การปกป้องที่ดียิ่งขึ้น

การยกเว้น

เช่นเดียวกับ นโยบายการประกัน ทั้งหมดแบบฟอร์ม E & O จะมี การยกเว้น ต่อไปนี้เป็นข้อยกเว้นบางประการที่มักพบในนโยบาย E & O

• ค่าเสียหายเชิงลงโทษ
• การกระทำที่ทุจริตหลอกลวงหรือความผิดทางอาญาที่กระทำโดยคุณหรือผู้ประกันตน
• การกระทำที่ผิดพลาดที่คุณได้รับทราบก่อนวันที่เริ่มก่อตั้งนโยบาย
• การกระทำหรือการอ้างสิทธิ์ที่ผิดพลาดที่คุณรายงานภายใต้นโยบายก่อนหน้านี้
• การบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน
• ความรับผิดถือว่าภายใต้ สัญญา
• ข้อพิพาทเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม
• ผลกำไรที่คุณได้รับอย่างไม่ถูกต้อง
• การไม่รักษาประกัน
• การเลือกปฏิบัติ ตามเชื้อชาติเพศสีลัทธิ ฯลฯ
• มลพิษ

นี่ไม่ใช่รายการที่สมบูรณ์ นโยบายของคุณน่าจะรวมการยกเว้นเพิ่มเติม

ขีด จำกัด และการเก็บรักษา

นโยบาย E & O จำนวนมากมีขีด จำกัด บุคคลและขีด จำกัด รวม ขีด จำกัด ของแต่ละบุคคลอาจมีผลต่อการอ้างสิทธิ์แต่ละครั้งหรือการกระทำโดยมิชอบแต่ละครั้ง เป็นผู้รับประกันภัยส่วนใหญ่จะจ่ายค่าเสียหายหรือการตั้งถิ่นฐานที่เกิดจากการเรียกร้องหรือการกระทำโดยมิชอบ วงเงินสูงสุดคือจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้เอาประกันภัยจะจ่ายสำหรับความเสียหายหรือการตั้งถิ่นฐานที่เกิดขึ้นจากการเรียกร้องทั้งหมดที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาของนโยบาย หากค่าใช้จ่ายในการป้องกันเป็นไปตามขีด จำกัด ขีด จำกัด ของแต่ละบุคคลและรวมรวมถึงค่าใช้จ่ายในการป้องกันด้วยเช่นกัน

นโยบายด้าน การตรวจสอบ และรับรองบางประเภทรวมถึงการ เก็บรักษา ประเภทของการหักเงิน การเก็บรักษาคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับการอ้างสิทธิ์แต่ละครั้ง การเก็บรักษาอาจมีผลเฉพาะกับความเสียหายหรือความเสียหายและค่าใช้จ่ายที่เรียกร้องทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบาย