ข้อ จำกัด ของสินเชื่อธนาคารที่ จำกัด สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

วิธีการทำความเข้าใจข้อสัญญาสินเชื่อที่ จำกัด สำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อธุรกิจขนาดเล็กยื่นคำร้องขอ กู้เงินจากธนาคารหรือเงินกู้ระยะยาวของธนาคาร และได้รับการอนุมัติสัญญาเงินกู้มักมีคำแถลงเกี่ยวกับเงินกู้หรือข้อ จำกัด ข้อสัญญาเงินกู้ จำกัด เป็นเพียงข้อความในสัญญาเงินกู้ระหว่างผู้ให้ยืมและผู้ยืม (ในกรณีนี้คือธุรกิจขนาดเล็ก) ระบุว่าธุรกิจขนาดเล็กสามารถและไม่สามารถทำบางสิ่งบางอย่างในขณะที่จ่ายเงินกู้ยืมจากธนาคาร

บริษัท ที่ธนาคารพิจารณาว่ามี ความเสี่ยง สูงจะมีข้อผูกพันที่เข้มงวดมากขึ้น

บริษัท ที่ธนาคารพิจารณาว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าจะมีข้อ จำกัด ที่ จำกัด น้อยกว่า ความเสี่ยงจะพิจารณาจากหลายปัจจัยโดยธนาคารรวมถึง ความน่าเชื่อถือ งบการเงิน กระแสเงินสด หลักประกัน ธุรกิจประกันภัย และ แผนธุรกิจ ของคุณ นอกจากนี้ยังอาจใช้ปัจจัยอื่น ๆ ในการกำหนดพันธกรณีที่ จำกัด ไว้

คำยืนยันเงินกู้ที่เป็นบวกหรือเป็นบวก

ข้อตกลงยืนยันคือสิ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้กู้จะต้องทำในขณะที่กำลังชำระคืนเงินกู้ธุรกิจ ตัวอย่างของข้อตกลงยืนยันหรือบวกเป็นพื้นฐานมาก - ตอบสนองภาระทางการเงินจ่ายภาษีและรักษากระแสเงินสดเป็นบวก ข้อตกลงยืนยันอื่น ๆ ที่เป็นไปได้คือการรักษาประกันธุรกิจรักษาหลักประกันของคุณและเก็บบันทึกข้อมูลอย่างถูกต้อง

นอกจากนี้ธนาคารยังอาจขอให้ธุรกิจขนาดเล็กรักษา อัตราส่วนทางการเงินในระดับ หนึ่งไว้ ตัวอย่างอัตราส่วนทางการเงินที่ธนาคารอาจดูคือ อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนอัตราส่วน หนี้สินต่อสินทรัพย์ และ เงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินงานของ บริษัท

ข้อ จำกัด สินเชื่อที่ จำกัด หรือเป็นลบ

ข้อสัญญาเงินกู้เชิงลบ จำกัด พฤติกรรมของผู้กู้ในความโปรดปรานของธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่งธุรกิจขนาดยืมเงินต้องละเว้นการดำเนินการเฉพาะ ข้อตกลงที่ไม่เป็นที่นิยมมากที่สุดคือ บริษัท ไม่ต้องกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้รายอื่น

การเจรจาต่อรองสัญญาเงินกู้กับธนาคารของคุณ

บริษัท ของคุณมีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นตำแหน่งที่ดียิ่งขึ้นในการเจรจาสัญญาเงินกู้กับธนาคารของคุณ ธนาคารใช้สัญญาเงินกู้เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของตนและจำกัดความเสี่ยง พวกเขาจะไม่ให้เงินกู้กับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ แต่ถ้าพวกเขาไม่ต้องการให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ ดังนั้นจึงมีที่ว่างสำหรับการเจรจาต่อรอง คุณจำเป็นต้องนำเสนอแผนธุรกิจที่สมบูรณ์แบบพร้อมกับ งบการเงิน เพื่อให้สามารถเจรจาข้อตกลงกับธนาคารได้

การตรวจสอบพันธสัญญาเงินกู้และการรับมือกับการละเมิดสัญญา

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องตรวจสอบอย่างต่อเนื่องว่า บริษัท ปฏิบัติตามเงื่อนไขของเงินกู้หรือไม่โดยเฉพาะกับงบการเงินในปัจจุบันและที่คาดการณ์ไว้ ที่ดีที่สุดคือ CPA ของคุณช่วยให้คุณได้งานนี้ไม่ใช่เพราะเจ้าของธุรกิจรายย่อยทุกคนเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

หนึ่งในหน้าที่ที่สำคัญที่สุดของ CPA คือเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจขนาดเล็กไม่ละเมิดข้อสัญญาเงินกู้ใด ๆ บางครั้งการฝ่าฝืนพันธสัญญาเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ตัวอย่างเช่นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าสัดส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์สูงกว่าระดับที่กำหนดโดยสัญญาเงินกู้ฉบับหนึ่ง คำตอบสั้น ๆ ก็ขึ้นอยู่กับความรุนแรงของการฝ่าฝืน

การลงโทษที่ธนาคารกำหนดอาจมีตั้งแต่จดหมายในแฟ้มธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงธนาคารที่เรียกเงินกู้ยืม บทลงโทษในช่วงกลางอื่น ๆ อาจรวมถึงการขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่ เรียกเก็บจากเงินกู้หรือการจัดเก็บค่าปรับทางการเงินเพียงครั้งเดียว