ส่วนเกินกับร่มครอบคลุม
นโยบายเกี่ยวกับร่มจำนวนมากก่อให้เกิดการรวมกันของความรับผิดชอบส่วนเกินและความครอบคลุมของร่ม
ความคุ้มครองส่วนเกินให้ข้อ จำกัด พิเศษเมื่อการสูญเสียเกินขีด จำกัด ที่กำหนดโดยนโยบายความรับผิดขั้นต้นของคุณ ครอบคลุมร่มที่ใช้กับการสูญเสียที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันหลัก
ร่มที่เรียกว่าเป็นนโยบายที่เกินจริงในการปกปิด พวกเขาเพียงแค่สะท้อนความคุ้มครองตามนโยบายพื้นฐาน เมื่อซื้อร่มให้มองหานโยบายที่ครอบคลุมพื้นที่กว้างกว่านโยบายหลักของคุณ ตัวแทนหรือนายหน้า ของคุณสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าร่มใดเหมาะสมกับคุณหรือไม่
สัญญาประกันภัย
ข้อตกลงประกันเป็นพื้นฐานของร่ม เป็นสถานที่ตรรกะที่จะเริ่มต้นเมื่อทบทวนนโยบาย ประกอบด้วยคำแถลงทั่วไปที่ระบุความคุ้มครองไว้ มีสามคุณสมบัติที่สำคัญในการหาข้อตกลงการทำประกัน
ประการแรกคือคำแถลงว่า บริษัท ประกันภัยจะ "จ่ายเงินแทน" ซึ่งหมายความว่าผู้เอาประกันภัยจะชดใช้ค่าเสียหายแทนการจ่ายเงินคืน
หลีกเลี่ยงร่มใด ๆ ที่ขึ้นต้นด้วยวลี "เราจะให้ความคุ้มครองแก่คุณ" ซึ่งหมายความว่า บริษัท ประกันของคุณจะคืนเงินค่าใช้จ่ายเฉพาะเมื่อคุณจ่ายเงินจากกระเป๋าของคุณ
ประการที่สองร่มควรมีความครอบคลุมเดียวกัน ( เกิดขึ้น หรือ อ้างสิทธิ์ ) เป็น นโยบายความรับผิดทั่วไป ของคุณหลัก
หากนโยบายความรับผิดขั้นต้นใช้กับพื้นฐานการเกิดเหตุการณ์ร่มควรใช้กับพื้นฐานการเกิดเหตุการณ์เช่นกัน ในทำนองเดียวกันคุณควรซื้อร่มทำคำเรียกร้องหากนโยบายความรับผิดขั้นต้นหลักของคุณมีการเรียกร้อง
ประการที่สามตรวจสอบดูว่าร่มมีการ เก็บรักษาตัวเอง (SIR) หรือไม่ SIR คือจำนวนเงินดอลลาร์ (เช่น 10,000 เหรียญ) ที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับการอ้างสิทธิ์ที่ครอบคลุมโดยร่ม แต่ไม่ใช่โดยประกันหลักของคุณ ถ้าเป็นไปได้เลือกนโยบายที่ไม่มี SIR
ใครบ้างที่ได้รับการคุ้มครอง?
นโยบายเกี่ยวกับร่มควรครอบคลุมบุคคลและนิติบุคคลทั้งหมดที่อธิบายไว้ในส่วน "ผู้ที่เป็นผู้ประกันตน" ในความรับผิดทั่วไปและนโยบาย ความรับผิดทางการเงินในเชิงพาณิชย์ ของคุณ จะเป็นการให้ความคุ้มครองที่กว้างกว่านโยบายพื้นฐานของคุณ
หนึ่งคุณลักษณะที่สำคัญที่จะมองหาคือความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับ ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม ไม่จำเป็นต้องเพิ่มบุคคลในร่มของคุณโดย การรับรอง นโยบายบางอย่างครอบคลุมประเภทผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมเช่น เจ้าของบ้าน หรือ ผู้ขาย อื่น ๆ จะครอบคลุมทุกฝ่ายที่รวมเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมภายใต้นโยบายหลักของคุณ ร่มบางชนิดจำกัดความคุ้มครองแก่คู่สัญญาที่จะต้องได้รับความคุ้มครองเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมภายใต้เงื่อนไขของ สัญญาที่ เป็นลายลักษณ์อักษร
ป้องกัน
ส่วนการป้องกันของนโยบายควรระบุว่าผู้ประกันตนจะจ่ายค่า ป้องกัน นอกเหนือจาก (ไม่เกิน) วงเงินนโยบาย นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปกป้องการเรียกร้องอาจเป็นรูปธรรม หากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ลดวงเงินประกันของคุณคุณอาจมีความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเหลือที่จะจ่ายค่าเสียหาย
ร่มบางแห่งไม่ได้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าค่าใช้จ่ายด้านการป้องกันจะได้รับการชำระเงินนอกเหนือจากจำนวนที่ จำกัด ไว้หรือไม่ ในกรณีนี้ให้หาคำ ขาดทุนสุทธิที่ดีที่สุด สัญญาประกันภัยอาจระบุว่าผู้เอาประกันภัยจะได้รับผลขาดทุนสุทธิสูงสุดในนามของผู้เอาประกันภัย หากนโยบายมีคำนี้ให้ค้นหาความหมายในส่วนคำจำกัดความ ตรวจสอบให้แน่ใจว่า การสูญเสียสุทธิที่ดีที่สุด ไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายในการป้องกัน
การยกเว้น
หากคุณซื้อ ความรับผิดจากนายจ้าง และ การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ ร่มของคุณควรรวมถึงความคุ้มครองเหล่านี้เช่นกัน
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่ได้รับการยกเว้น
เมื่อประเมินราคาของร่มให้แน่ใจว่าได้ขอให้มีการรับรองและ การยกเว้น ที่ผู้ประกันจะเพิ่มในนโยบายนี้ โปรดทราบว่าร่มอาจไม่รวมการสูญเสียบางส่วนที่ครอบคลุมโดยนโยบายหลัก ตัวอย่างเช่นร่มส่วนใหญ่ไม่รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินในการควบคุมตัวหรือการควบคุมของคุณรวมทั้ง ความเสียหายแก่สถานที่เช่าที่คุณเช่า ในทำนองเดียวกันร่มส่วนใหญ่ไม่รวมถึงภาระหน้าที่ที่บังคับใช้กับคุณภายใต้ ผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันภัย หรือ ไม่ใช้กฎหมายรถยนต์ที่ไม่มีข้อบกพร่อง
เงื่อนไข
ร่มหลายแห่งมีบทบัญญัติไว้ในส่วนเงื่อนไขที่ชื่อว่า Maintenance of Underlying Insurance ประโยคนี้โดยปกติคุณจะต้องรักษานโยบายหลักทั้งหมดที่มีผลบังคับใช้เมื่อคุณซื้อร่ม หากคุณ ยกเลิก หรือ ไม่ต่ออายุ นโยบายหลักคุณต้องแจ้งให้ บริษัท ประกันภัยในร่มของคุณทราบทันที
สุดท้าย ขอบเขตความคุ้มครอง ในร่มควรกว้างกว่านโยบายความรับผิดขั้นพื้นฐานของคุณ ร่มส่วนใหญ่ครอบคลุมถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นและเกิดขึ้นที่ใดก็ได้ในโลก