พื้นฐานของนโยบายร่มเชิงพาณิชย์

ร่มเป็นนโยบายความรับผิดประเภทหนึ่ง ใช้ครอบคลุมความคุ้มครองที่ครอบคลุมตาม นโยบายความรับผิดทั่วไปของ คุณ หากคุณซื้อ ความรับผิดในเชิงพาณิชย์ และ / หรือ ความ คุ้มครองความ รับผิดจากนายจ้าง ร่มของคุณควรรวมถึงความคุ้มครองเหล่านี้เช่นกัน

หากต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการทำงานของร่มลองจินตนาการว่าคุณกำลังมองหาอาคารต่ำที่มีหลังคาแบนสูง หลังคามีส่วนเกินที่ยื่นออกไปนอกอาคารในทุกทิศทาง

พื้นและผนังของอาคารแสดงถึง นโยบาย พื้นฐาน (หลัก) ของ คุณ หลังคาแสดงถึงร่มของคุณ ความสูงของอาคารแสดงถึงขีด จำกัด ที่กำหนดโดยนโยบายพื้นฐานของคุณ ความหนาของหลังคาสะท้อนถึงขีด จำกัด ที่ร่มของคุณ การวางซ้อนบนหลังคาหมายถึงความคุ้มครองที่ร่มของคุณซึ่งไม่ได้รวมอยู่ในนโยบายพื้นฐานของคุณ

ร่มปกป้องการป้องกันที่มีคุณค่าต่อคดีใหญ่ที่อาจทำให้ บริษัท ของคุณเสียหาย ก่อนที่จะซื้อนโยบายคุณอาจต้องพิจารณาหลายประการ

ขีด จำกัด

ข้อ จำกัด ที่ บริษัท ต้องการส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่นโรงแรมผู้ให้บริการรถเครนและผู้ผลิตยาจะต้องสูญเสียอย่างร้ายแรง พวกเขาจำเป็นต้องมีข้อ จำกัด ของร่มสูงกว่าที่บอกว่าเป็นร้านค้าปลีก สอบถาม ตัวแทนหรือโบรกเกอร์ ของคุณเพื่อช่วยให้คุณกำหนดปริมาณความคุ้มครองที่คุณต้องการ

คุ้มครอง

ร่มควรให้ความคุ้มครองที่ไม่ได้มาจากนโยบายความรับผิดขั้นพื้นฐานของคุณ

ความคุ้มครองที่ บริษัท ของคุณต้องการขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจที่คุณดำเนินการ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ของคุณดำเนินธุรกิจโรงเบียร์คุณอาจเลือกร่มที่ ครอบคลุมความคุ้มครองความรับผิดของสุรา ในทำนองเดียวกันหาก บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของเรือสำหรับลูกค้าที่ให้ความบันเทิงคุณอาจเลือกใช้ร่มซึ่งรวมถึงความคุ้มครองความรับผิดทางน้ำ

ราคา

พรีเมี่ยมร่มแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการวงเงินและความคุ้มครองที่คุณซื้อ สอบถามตัวแทนหรือนายหน้าของคุณเพื่อประเมินว่านโยบายเกี่ยวกับร่มมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร

การเปลี่ยนแปลง

ขอบเขตของความคุ้มครองที่ได้จากร่มอาจแตกต่างกันไปจากผู้ให้บริการรายอื่น ๆ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะซื้อสินค้าและเปรียบเทียบนโยบาย สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นคือการขอรับใบเสนอราคาจากผู้ประกันตนที่ออก นโยบายความรับผิดทั่วไปของ คุณ เมื่อคุณมีใบเสนอราคาคุณสามารถใช้เป็นพื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบได้ หาก บริษัท ประกันความรับผิดของคุณไม่เสนอร่มขอให้ ตัวแทนหรือนายหน้า ของคุณแนะนำผู้ให้บริการรายอื่น

ผิดพลาด

มีบางสิ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อ ซื้อร่ม ประการแรก บริษัท ประกันภัยหลายแห่งได้แทนที่ "legalese" ด้วยภาษาที่เรียบง่ายเช่นเดียวกับที่พบในนโยบายหลักส่วนใหญ่ สิ่งนี้ทำให้ร่มง่ายต่อการอ่าน อย่างไรก็ตามร่มบางส่วนมีลักษณะคล้ายคลึงกับนโยบายพื้นฐานที่คล้ายคลึงกับภาพจริง สิ่งเหล่านี้เรียกว่าร่ม (parasols) อาจไม่ค่อยมีความคุ้มครองใด ๆ ที่ไม่ได้มาจากนโยบายหลัก

ประการที่สองนโยบายเกี่ยวกับร่มอาจมี การยกเว้น ที่ไม่พบในนโยบายพื้นฐานของคุณ หรือร่มอาจมีการยกเว้นเป็นนโยบายหลักของคุณ แต่การยกเว้นในร่มอาจกว้างขึ้น

ตัวอย่างเช่น การยกเว้นการบาดเจ็บตามปกติหรือคาดว่าจะ อยู่ในนโยบายความรับผิดขั้นพื้นฐานของคุณมีข้อยกเว้นสำหรับ การบาดเจ็บทางร่างกาย หรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิด จากการใช้กำลังอันเหมาะสมเพื่อปกป้องบุคคลหรือทรัพย์สิน การยกเว้นในนโยบายเกี่ยวกับร่มของคุณไม่มีข้อยกเว้นเหล่านี้

ประการที่สามร่มบางส่วนมีการ เก็บรักษาตัวเอง หรือ "SIR" หมายถึงจำนวนเงินที่ บริษัท ของคุณจะจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับแต่ละเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยร่ม แต่ไม่ใช่นโยบายขั้นพื้นฐาน

ระยะเวลาของนโยบาย

นโยบายร่มของคุณควรเริ่มต้นและสิ้นสุดในวันเดียวกับนโยบายพื้นฐานของคุณ วันที่ของนโยบายมีความสำคัญเนื่องจากร่มจำนวนมาก จำกัด ขอบเขตการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดขึ้น ในช่วงระยะเวลานโยบายของร่ม ปัญหาอาจเกิดขึ้นเมื่อวันที่ไม่ตรงกัน พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้

การก่อสร้างทุนได้รับการประกันภายใต้นโยบายความรับผิดทั่วไปโดยมีวงเงิน 1 ล้านดอลลาร์และมีวงเงิน รวมทั่วไป 2 ล้านเหรียญ นโยบายเริ่มต้นในวันที่ 1 มกราคม 2017 และสิ้นสุดในวันที่ 1 มกราคม 2018 ทุนจะได้รับการประกันภายใต้นโยบายเกี่ยวกับร่มที่เริ่มตั้งแต่ 1 มีนาคม 2017 ถึง 1 มีนาคม 2018 ในปี 2017 สามคนได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุแยกต่างหากจากตำแหน่งงานของ Capital เว็บไซต์ แต่ละไฟล์มีการฟ้องร้อง Capital Construction การเรียกร้องจะตัดสินตามวันที่และจำนวนเงินที่แสดงด้านล่าง

20 มกราคม: 1,000,000 ดอลลาร์

20 กุมภาพันธ์: 800,000 เหรียญ

10 เมษายน: 900,000 ดอลลาร์

นโยบายความรับผิดขั้นต้นของ Capital จ่ายเงินเต็มจำนวนสองรายการแรก แต่ละอันเกิดจากเหตุการณ์ที่แยกต่างหากและสร้างความเสียหายที่ไม่เกินขีด จำกัด การเกิดขึ้นแต่ละครั้ง อย่างไรก็ตามนโยบายนี้มีการจ่ายเงินเพียง 200,000 เหรียญสำหรับการอ้างสิทธิ์ครั้งที่สามเนื่องจากมีการใช้ขีด จำกัด General Aggregate ขึ้น ผู้ประกันตนในร่มปฏิเสธที่จะจ่ายเงิน 800,000 เหรียญเหลือ ทำไม? เฉพาะข้อเรียกร้องที่สามเกิดขึ้นจากการได้รับบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลานโยบายเกี่ยวกับร่ม ยังไม่หมดสิ้นไปโดยการชำระหนี้ที่จ่ายสำหรับการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลานโยบายเกี่ยวกับร่ม ดังนั้นร่มจ่ายอะไร