บริษัท ประกันประเมินความเสี่ยงของคุณอย่างไร

เช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากคุณอาจพบว่าแอปพลิเคชันการประกันเกิดความสับสน คุณอาจไม่ทราบว่าปัจจัยที่ บริษัท ประกันพิจารณาก่อนที่พวกเขาตัดสินใจที่จะออก นโยบาย การประกันธุรกิจ อย่างไรก็ตามขั้นตอนการจัดจำหน่ายมีความตรงไปตรงมามากขึ้นกว่าเดิม นอกจากนี้ยังมีขั้นตอนที่คุณสามารถลดความเสี่ยงของการสูญเสียและทำให้ธุรกิจของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับ บริษัท ประกัน

สมมติฐานความเสี่ยง

ผู้ประกันตนอยู่ในธุรกิจในการรับความเสี่ยง

เมื่อผู้ให้บริการประกันภัยออก สัญญา ประกันตนตกลงยอมรับความเสี่ยงบางอย่างในนามของผู้ถือกรมธรรม์เพื่อแลกกับค่าเบี้ยประกันภัย บริษัท ประกันตัดสินใจเลือกความเสี่ยงที่จะต้องพิจารณาตามความน่าจะเป็น พวกเขาสร้างรายได้ด้วยการประกันผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากที่มีลักษณะคล้ายคลึงกันและมีโอกาสเกิดการสูญเสียน้อย

หากต้องการอยู่ในธุรกิจผู้ให้บริการจะต้องระมัดระวังเรื่องความเสี่ยงที่เกิดขึ้น มิเช่นนั้นก็สามารถจ่ายเงินได้มากขึ้นในการเรียกร้องและค่าใช้จ่ายมากกว่าที่เก็บในเบี้ยประกันภัย หากรายได้จากการลงทุนไม่ครอบคลุมถึงความขาดแคลนผู้ประกันอาจกลายเป็นผู้มีหนี้สินล้นพ้นได้

ผู้ให้บริการประกัน แต่ละ ราย จะตัดสินใจเลือกประเภทของความเสี่ยงที่ต้องการเพื่อประกันและความคุ้มครองที่ต้องการขาย เมื่อมีการตัดสินใจเกี่ยวกับกลยุทธ์ทางการตลาดผู้ประกันตนจะสร้างกฎการจัดจำหน่าย ผู้ จัดจำหน่าย ประกันของผู้ประกันตนต้องปฏิบัติตามกฎเหล่านี้เมื่อเลือกผู้สมัครและ ต่ออายุนโยบาย

สิ่งที่ Underwriters มองหา

เมื่อคุณยื่นใบสมัครธุรกิจประกันภัยให้กับผู้ประกันตนผู้จัดจำหน่ายจะประเมินความเสี่ยงของ บริษัท ของคุณ

ผู้จัดทำประกันภัยจะแสดงความเสี่ยงต่อการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในอนาคต ผู้จัดจำหน่ายจะวิเคราะห์ธุรกิจของคุณเพื่อประเมินความอ่อนแอต่อการสูญเสียในอนาคต หากธุรกิจของคุณเป็นไปตามมาตรฐานการจัดจำหน่ายของผู้ประกันตนผู้จัดจำหน่ายจะออกนโยบาย

ผู้จัดจำหน่ายประกันภัยใช้ข้อมูลวัตถุประสงค์และอัตนัยในการตรวจสอบใบสมัครประกันภัย

ตัวอย่างข้อมูลวัตถุประสงค์รวมถึง แผ่นงานการให้คะแนนประสบการณ์ ประวัติการเรียกร้องและรายงานเกี่ยวกับรถยนต์ ตัวอย่างของข้อมูลอัตนัยคือสัญกรณ์ในใบสมัครประกันของคุณโดยตัวแทนประกันภัยของคุณระบุว่าอาคารของ บริษัท ของคุณอยู่ในสภาพดีเยี่ยม

ผู้จัดจำหน่ายอาจได้รับข้อมูลวัตถุประสงค์และข้อมูลเชิงอัตนัยเกี่ยวกับธุรกิจของคุณจากแหล่งเดียว ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้ให้บริการประกันของคุณดำเนินการตรวจสอบสถานที่ของคุณ รายงานแสดงให้เห็นว่าอาคารของคุณมีหลังคาโลหะ (ความจริงวัตถุประสงค์) และการปฏิบัติงานทำความสะอาดของคุณเป็นที่น่าพอใจ (ความเห็นส่วนตัว)

ธุรกิจประกันภัยของธุรกิจของคุณพิจารณาอะไรบ้างเมื่อประเมินความเสี่ยงของ บริษัท ของคุณ? คำตอบแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับชนิดของการประกันที่คุณกำลังหาอยู่ ตัวอย่างเช่นการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของอสังหาริมทรัพย์จะพิจารณาการก่อสร้างอาคารการป้องกันการเปิดรับ ( COPE ) ของอาคาร ผู้จัดจำหน่ายรถยนต์จะประเมินบันทึกการขับขี่ของพนักงานของคุณ นอกจากนี้ยังมีปัจจัยหลายอย่างที่ผู้จัดจำหน่ายในเชิงพาณิชย์พิจารณาไม่ว่าคุณจะซื้อประกันประเภทใดก็ตาม นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

• สถานที่ตั้งธุรกิจของ บริษัท
• ประวัติความเป็นมาของ บริษัท ของคุณ

• ลักษณะการดำเนินธุรกิจของ บริษัท
• จำนวนปีที่ บริษัท ของคุณได้ทำธุรกิจ
• รายได้ประจำปีหรือรายได้ที่สร้างโดยธุรกิจของคุณ
• ประเภทขององค์กรธุรกิจ (แต่เพียงผู้เดียว บริษัท ฯลฯ )
• บริษัท ของคุณมีโปรแกรมความปลอดภัยอย่างเป็นทางการหรือไม่
• ชื่อ บริษัท ประกันก่อนหน้านี้
• ไม่ว่าจะเป็นประกันลดลง ยกเลิก หรือไม่ได้รับการต่ออายุภายใน 3 ปีที่ผ่านมา
• ไม่ว่าคุณหรือ บริษัท ใด ๆ ของ บริษัท จะถูกฟ้องร้องหรือถูกตัดสินว่ามีการทุจริตการติดสินบนหรือการลอบวางเพลิง
• ไม่ว่าคุณจะมีการละเมิดไฟหรือการละเมิดรหัสที่ไม่ได้แก้ไขหรือไม่
• ไม่ว่าคุณจะประสบปัญหาล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการยึดทรัพย์ภายใน 5 ปีที่ผ่านมา

ลดความเสี่ยงของคุณ

มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดความเสี่ยงในการสูญเสียของ บริษัท กลยุทธ์การลดความเสี่ยงเหล่านี้สามารถทำให้ธุรกิจของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับ บริษัท ประกัน

พวกเขายังสามารถช่วยลดเบี้ยประกันของคุณ

ขั้นตอนหนึ่งที่สำคัญคือการจัดตั้งโปรแกรมความปลอดภัยอย่างเป็นทางการ (หาก บริษัท ของคุณยังไม่มี) ติดต่อ บริษัท ประกันของคุณหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการตั้งค่าโปรแกรมของคุณ ให้ความรู้แก่คนงานเกี่ยวกับโปรแกรมของคุณเมื่ออยู่ในสถานที่แล้ว กระตุ้นให้พวกเขาช่วยคุณบังคับใช้

ประการที่สองตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถานที่ทำงานของคุณเป็นไปตาม มาตรฐาน OSHA ที่ บังคับใช้ทั้งหมด หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับมาตรฐานติดต่อหน่วยงานเพื่อขอความช่วยเหลือ คุณควรพิจารณาใช้ ทรัพยากรฟรีของ OSHA สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่นคุณสามารถขอให้ OSHA จัดให้มีการตรวจสอบความปลอดภัยฟรีในสถานที่ของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถขอการตรวจสุขภาพโดย NIOSH ได้ฟรี

วิธีที่สามเพื่อลดความเสี่ยงของ บริษัท คือการขอคำแนะนำจากฝ่ายควบคุมความเสี่ยงของผู้ประกันตนของคุณ ตัวแทนควบคุมความเสี่ยงอาจเข้าเยี่ยมชมสถานที่ของคุณและเสนอข้อเสนอแนะเกี่ยวกับวิธีการลดอุบัติเหตุ ฟังคำแนะนำและทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่เป็นไปได้

กลยุทธ์การลดความสูญเสียที่สี่คือการวิเคราะห์การอ้างสิทธิ์ก่อนหน้านี้ของคุณ พิจารณาว่าอุบัติเหตุเกิดขึ้นและสิ่งที่คุณควรทำเพื่อหลีกเลี่ยง จากนั้นให้ทำการเปลี่ยนแปลงสิ่งที่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายที่คล้ายคลึงกันในอนาคต ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคนงานคนใดคนหนึ่งของคุณจากหลังรถโดยสารไปสิ้นสุดลงขณะขับขี่ยานพาหนะของ บริษัท เมื่อเกิดอุบัติเหตุพนักงานของคุณคุยโทรศัพท์ คุณสามารถช่วยป้องกันไม่ให้เกิดอุบัติเหตุในอนาคตอันเกิดจากการ ขับรถฟุ้งซ่าน โดยการห้ามไม่ให้พนักงานใช้โทรศัพท์มือถือของตนในขณะที่ใช้ยานพาหนะ