ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการประกันภัยธุรกิจ

ธุรกิจประกันภัย เป็นประเภทของประกันครอบคลุมที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจ เรียกอีกอย่างว่า การประกันเชิงพาณิชย์ ธุรกิจซื้อประกันเพื่อป้องกันตัวเองจากความสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากการฟ้องร้องหรือความเสียหายทางกายภาพต่อทรัพย์สินของ บริษัท การประกันภัยช่วยให้มั่นใจได้ว่าธุรกิจสามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้หลังจากเกิดความสูญเสีย

ปกป้องคุณจากการสูญเสียขนาดใหญ่

ธุรกิจประกันภัยได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้อง บริษัท จากภัยพิบัติขาดทุน

ตัวอย่างเช่นไฟที่ทำลายอาคารและอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่ก่อให้เกิดคดีที่มีขนาดใหญ่กับ บริษัท เหตุการณ์ดังกล่าวอาจมีราคาแพงมาก หากไม่ได้รับการประกันตนอาจทำให้ บริษัท ล้มละลายได้

ธุรกิจประกันภัยไม่ได้มีไว้เพื่อให้ครอบคลุมความเสียหายที่ บริษัท สามารถรับได้ง่าย นี่คือเหตุผลที่หลายนโยบายมี deductibles ตัวอย่างเช่น นโยบายการค้าอัตโนมัติ โดยทั่วไปจะมีการหักเงินที่ใช้กับ ความเสียหายทางกายภาพ หากนโยบายครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดการชน ผู้เอาประกันภัย จะไม่จ่ายค่าเสียหายที่เกิดจาก "บังโคลนบังโคลนรถ" ขนาดเล็กที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้

ความเสี่ยงบางประการไม่สามารถประกันได้ภายใต้ นโยบายการประกัน มาตรฐาน ตัวอย่างคือ แผ่นดินไหว และ น้ำท่วม อันตรายเหล่านี้ต้องการความคุ้มครองเฉพาะ มีความเสี่ยงน้อยมาก ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถประกันอาคารของคุณจากความเสียหายที่เกิดจากสงครามหรือรังสีนิวเคลียร์

การแพร่กระจายของความเสี่ยง

วัตถุประสงค์หลักของการประกันคือการกระจายความเสี่ยง

ทุกธุรกิจต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่จะสูญเสียความหายนะ สำหรับธุรกิจใดธุรกิจหนึ่งอัตราการสูญเสียที่สำคัญมีน้อยมาก การสูญเสียขนาดใหญ่เกิดขึ้นดังนั้นทุกธุรกิจจำเป็นต้องปกป้องตัวเองโดยการซื้อประกัน ธุรกิจจ่ายเบี้ยประกันภัยและในการแลกเปลี่ยนผู้ให้บริการประกันความเสี่ยงที่จะเกิดการสูญเสียขนาดใหญ่ขึ้น

บริษัท ประกันภัยเก็บเงินจากผู้ซื้อประกันในรูปแบบของพรีเมี่ยม บริษัท ประกันภัยจำเป็นต้องมีเงิน สำรองดังกล่าวเป็น เงิน สำรอง พวกเขาลงทุนเงินเหล่านี้เพื่อให้พวกเขาสามารถสร้างรายได้ให้กับพวกเขา บริษัท ประกันใช้เงินบางส่วนที่พวกเขาตั้งไว้เพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทน

บริษัท ประกันภัยได้พัฒนาเครื่องมือคาดการณ์การสูญเสียตามกฎทางคณิตศาสตร์ที่เรียกว่า กฎหมายของตัวเลขจำนวน มาก กฎหมายนี้เป็นหลักความคิดที่ว่าการคาดการณ์การสูญเสียจะกลายเป็นความถูกต้องมากขึ้นเมื่อจำนวนของหน่วยรับสัมผัสเพิ่มขึ้น นั่นคือ บริษัท ประกันจะสามารถคาดการณ์การสูญเสียได้ดีขึ้นเมื่อมีการประกันเครื่องมือจำนวนมากมากกว่าไม่กี่ราย

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้ประกันตนประกันอาคารหกแห่ง เนื่องจากจำนวนหน่วยรังสีแสง (อาคาร) มีขนาดเล็กนักทำประกันภัยจึงไม่สามารถคาดเดาได้ว่าจะมีกี่แห่งที่จะทำให้เกิดการสูญเสียไฟภายในปีหน้า ความสามารถในการทำนายความเสียหายจากไฟไหม้ของผู้รับประกันภัยจะเพิ่มขึ้นอย่างมากหากผู้ประกันตนประกันอาคาร 6 ล้านแห่งแทนที่จะเป็น 6 แห่ง

ผู้ประกันตนรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลการสูญเสียสำหรับแต่ละอุตสาหกรรม พวกเขาใช้ข้อมูลสูญหายในอดีตเพื่อคาดการณ์ความเสียหายในอนาคต ผู้ประกันตนใช้ข้อมูลนี้เพื่อพัฒนาอัตราที่เรียกเก็บจากผู้เอาประกันภัย ธุรกิจที่ มีความเสี่ยง ใน การประกอบอาชีพ ต้องจ่ายเงินในอัตราที่สูงกว่าผู้ที่อยู่ใน อาชีพที่มีอาชีพ ต่ำหรือมีความเสี่ยงปานกลาง

ขั้นตอนในการซื้อประกัน

การซื้อประกันสำหรับธุรกิจเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับสี่ขั้นตอนสำคัญ

ให้ความรู้แก่ตัวเอง
ก่อนซื้อประกันคุณควรมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับประเภทของธุรกิจที่ซื้อ อาจเป็นประโยชน์ที่จะขอให้เจ้าของธุรกิจรายอื่น ๆ ในอุตสาหกรรมของคุณทราบว่าพวกเขามีประกันภัยอะไรบ้าง ธุรกิจส่วนใหญ่ต้องการ ความรับผิดทั่วไป รถยนต์ เพื่อการพาณิชย์อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ และนโยบาย ค่าชดเชยคนงาน คุณไม่จำเป็นต้องเข้าใจนโยบายเหล่านี้ทั้งหมด แต่คุณควรรู้ว่าพวกเขาให้บริการอะไรบ้าง

วิเคราะห์ธุรกิจของคุณ
ขั้นตอนต่อไปคือการประเมินธุรกิจของคุณเพื่อกำหนดความคุ้มครองที่เฉพาะเจาะจงที่ธุรกิจของคุณต้องการ จัดทำคำอธิบายธุรกิจของคุณอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรอธิบายสิ่งที่เป็นประโยชน์และวิธีดำเนินการ สร้างผังงานที่อธิบายขั้นตอนการดำเนินงานของคุณแต่ละขั้น

ทำรายการทรัพย์สินที่ธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของ

เลือกตัวแทนหรือนายหน้า
ประกันภัยเป็นธุรกิจของคน คุณต้องมี ตัวแทนหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ซึ่งคุณสามารถพัฒนาความสัมพันธ์ระยะยาวได้ บุคคลนี้ควรเป็นนักวิชาชีพที่ได้รับใบอนุญาตที่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันภัย เขาหรือเธอควรเข้าใจตลาดประกันภัย แจ้งตัวแทนของคุณเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ ให้ข้อมูลเพิ่มเติมใด ๆ ที่เขาหรือเธอร้องขอ ตัวแทนของคุณรู้เรื่องธุรกิจของคุณมากขึ้นเท่าใดเขาก็จะสามารถตอบสนองความต้องการด้านประกันภัยของคุณได้ดียิ่งขึ้น

ทบทวนประกันของคุณเป็นประจำ
ธุรกิจของคุณไม่ได้เป็นหิน มันจะเติบโตและเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา นโยบายการประกัน ของคุณต้องสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น คุณอาจต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือขีด จำกัด สูงกว่าหรือต่ำกว่า พบกับตัวแทนหรือนายหน้าของคุณปีละหนึ่งครั้งก่อนนโยบายของคุณต่ออายุเพื่อประเมินความคุ้มครองของคุณ

บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner