การลดเบี้ยประกันภัยโดยการทำความเข้าใจวิธีคิดค่าเบี้ยประกันภัย
การคำนวณแบบพรีเมียม
ค่าเบี้ยประกันชดเชยคนงานคำนวณตามสูตรต่อไปนี้:
RATE X (PAYROLL / 100) X ประสบการณ์การปรับปรุง = PREMIUM
ในสมการนี้มีตัวแปรที่สำคัญสองตัวคืออัตราและ ตัวปรับค่าประสบการณ์
การทำความเข้าใจอัตราของคุณ
การให้คะแนนของการประกันค่าสินไหมทดแทนของพนักงานขึ้นอยู่กับ ระบบการจำแนกประเภท นายจ้างในอุตสาหกรรมเดียวกันที่ทำหน้าที่คล้ายกันจะได้รับการจัดประเภทเดียวกัน การจัดประเภทถูกกำหนดโดยสำนักประเมิน สำนักงานอาจเป็นสภาแห่งชาติเกี่ยวกับการประกันภัยค่าชดเชย (NCCI) หรือหน่วยงานจัดอันดับของรัฐทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรัฐของคุณ การจัดหมวดหมู่แต่ละประเภทจะได้รับการกำหนดอัตรา อัตราค่าชดเชยคนงาน สะท้อนถึงความเสี่ยงในการทำงานความเป็นไปได้ที่คนงานจะได้รับบาดเจ็บจากการทำงาน บางอาชีพมีความเสี่ยงมากกว่าคนอื่น งานหลังคามีความเสี่ยงมากกว่างานสำนักงาน ดังนั้นอัตราการทำงานของหลังคามีมากเกินกว่าอัตราสำหรับงานเสมียน
พรีเมี่ยมอิงตามเงินเดือน 100 เหรียญ
องค์ประกอบสำคัญในการให้คะแนนชดเชยคนงานคือเงินเดือนของคุณ เงินเดือนของคุณหารด้วย 100 และผลคูณด้วยอัตรา ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเงินเดือนของคุณคือ 500,000 เหรียญและอัตราของคุณคือ $ .15 เงินเดือนของคุณ (500,000 เหรียญสหรัฐ) หารด้วย 100 คือ 5,000 ดอลลาร์ อัตรา ($ .15) คูณด้วย 5,000 ดอลลาร์เป็น 750 เหรียญ
การทำความเข้าใจตัวปรับค่าของคุณ
การ ปรับปรุงประสบการณ์ ยังเป็นส่วนสำคัญของการคำนวณ เป็นการแสดงตัวเลขเกี่ยวกับประวัติความสูญเสียของ บริษัท เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยสำหรับอุตสาหกรรมของคุณ หากประวัติการสูญเสียของคุณมีค่าเฉลี่ยตัวปรับค่าควรเป็น 1.00 ประวัติความสูญเสียที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยจะส่งผลให้เกิดการปรับเปลี่ยนที่น้อยกว่า 1.00 ในทำนองเดียวกันการปรับเปลี่ยนของคุณจะมีค่ามากกว่า 1.00 หากประวัติการขาดทุนของคุณแย่กว่าค่าเฉลี่ย คุณอาจได้รับการคำนวณโดย NCCI หรือสำนักประเมินของรัฐทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานะของคุณ
ในสูตรการให้คะแนนที่อธิบายไว้ข้างต้นคุณจะเห็นว่าตัวปรับค่าของคุณเป็นตัวคูณของพรีเมี่ยม ตัวแก้ไขที่มีค่าน้อยกว่า 1.00 จะลดค่าเบี้ยประกันภัยของคุณในขณะที่การปรับค่ามากกว่า 1.00 จะเพิ่มขึ้น สมมติว่าตัวแก้ไขของคุณคือ. 90 เงินเดือนของคุณคือ 500,000 เหรียญและอัตราของคุณคือ $ .15 พรีเมี่ยมสุดท้ายของคุณคือ 675 เหรียญ
$ .15 X (500,000 เหรียญ / 100) X .90 = 675 เหรียญ
สมมติว่าตัวปรับค่าของคุณคือ 1.1 อีกครั้งเงินเดือนของคุณคือ 500,000 เหรียญและอัตราของคุณคือ $ .15 เวลานี้พรีเมี่ยมสุดท้ายของคุณคือ 825 เหรียญ
$ .15 X ($ 500,000 / 100) X 1.1 = $ 825
ลดการปรับเปลี่ยนเพื่อลดพรีเมียมของคุณ
ธุรกิจของคุณไม่ค่อยมีการควบคุมประสบการณ์การสูญเสียในอุตสาหกรรมของคุณหรืออัตราที่กำหนดให้กับการจำแนกประเภทของคุณ
อย่างไรก็ตามคุณสามารถ ลดเบี้ยประกันภัย โดยทำตามขั้นตอนเพื่อลดการปรับเปลี่ยนของคุณ
- สร้างความปลอดภัยเป็นอันดับแรก ด้วยการรักษา สถานที่ทำงานที่ปลอดภัย ทั้งในและนอกสถานที่ของคุณคุณสามารถช่วยลดการบาดเจ็บของคนงานได้ ถ้าทำได้งบประมาณสำหรับการประเมินด้านความปลอดภัยภายนอกและใช้การเปลี่ยนแปลงที่แนะนำ มอบหมายการฝึกอบรมด้านความปลอดภัยของพนักงาน เนื่องจากเครื่องปรับเปลี่ยนของคุณเป็นสมการคำนวณแบบพรีเมี่ยมในการลดขนาดเล็กอาจส่งผลให้เกิดการประหยัดอย่างมาก
- สร้างโปรแกรมการกลับไปทำงานโปรแกรม การ กลับไปทำงาน สามารถช่วยรักษาแรงงานที่มีค่าได้ในขณะที่ลดค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องค่าชดเชยคนงาน โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คนงานที่ได้รับบาดเจ็บได้รับบาดเจ็บในที่ทำงานโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในทางการแพทย์
- ลงทะเบียนในโปรแกรมการสนับสนุนจากรัฐ บางรัฐสนับสนุนโครงการเพื่อปรับปรุงความปลอดภัยเพื่อชดเชยค่าเบี้ยประกันภัยของพนักงานลดลง ยกตัวอย่างเช่นไม่กี่รัฐให้การลดเบี้ยประกันภัยแก่นายจ้างที่เข้าร่วมในโครงการสถานที่ปลอดยาเสพติด ขอให้ บริษัท ประกันชดเชยค่าแรง ของคุณเกี่ยวกับโปรแกรมที่มีอยู่ในรัฐของคุณ
- บางส่วนของ รัฐมีส่วนลดมากมายให้กับกลุ่มที่ได้รับการยอมรับ นี่เรียกว่าการให้คะแนนของกลุ่ม เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับกลุ่มธุรกิจของคุณต้องมีประวัติความปลอดภัยดีกว่าค่าเฉลี่ย ธุรกิจใหม่อาจไม่มีคุณสมบัติ เริ่มเดี๋ยวนี้เพื่อใช้ความคิดด้านความปลอดภัยเป็นอันดับแรกโดยมีเป้าหมายในการได้รับการจัดกลุ่มเป็นกลุ่ม
ทบทวนการจัดประเภทของคุณ
ธุรกิจจำนวนมาก ถูกจำแนกอย่างไม่ถูกต้องตาม นโยบายค่าตอบแทนแรงงาน ข้อผิดพลาดในการจัดประเภทอาจมีราคาแพง ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้ช่วยผู้บริหารของคุณถูกจัดเป็นช่างไม้ตั้งแต่ถูกจ้างมาจาก บริษัท รับเหมาก่อสร้างของคุณ อัตราค่าชดเชยคนงานสำหรับช่างไม้จะสูงกว่าอัตราค่าจ้างสำหรับพนักงานธุรการมาก หากคุณคิดว่า บริษัท ของคุณได้รับการจัดประเภทที่ไม่ถูกต้องโปรดสอบถาม ตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้าของคุณ เพื่อตรวจสอบ นอกจากนี้คุณยังสามารถขอการตรวจสอบการจำแนกประเภทได้จาก NCCI หรือสำนักประเมินของรัฐ
ทบทวนตัวเลขเงินเดือน
ค่าเบี้ยประกันสำหรับผู้ทำงานจะขึ้นอยู่กับการคาดการณ์เงินเดือนของคุณสำหรับระยะเวลานโยบายปัจจุบัน หากการคาดการณ์สูงเกินไปเบี้ยประกันภัยของคุณจะสูงกว่าที่ควร พรีเมี่ยมของคุณจะได้รับการปรับเปลี่ยนเมื่อ ตรวจสอบนโยบาย ของคุณ แต่การตรวจสอบอาจเกิดขึ้นได้ไม่กี่เดือนหลังจากนโยบายของคุณหมดอายุแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องรอ ขอให้ บริษัท ประกันของคุณปรับเงินเดือนของคุณตอนนี้
บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner