หลายคนที่พึ่งพาโฮมออฟฟิศไม่ได้พิจารณาคำถามเหล่านี้
เป็นผลให้สำนักงานของพวกเขาคือไม่มีประกันภัยหรือ underinsured บทความนี้จะอธิบายว่าทำไมเจ้าของบ้านทั่วไปนโยบายอาจไม่ครอบคลุมเพียงพอสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณ
นโยบายเจ้าของบ้าน
เจ้าของธุรกิจจำนวนมากที่ทำงานจากสำนักงานในบ้านคิดว่านโยบายเจ้าของบ้านของพวกเขาจะปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียทรัพย์สินหรือหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น สมมติฐานนี้ไม่ถูกต้อง นโยบายเจ้าของบ้านทั่วไปมี ข้อยกเว้น หรือข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับธุรกิจ
ความคุ้มครองทรัพย์สิน
ส่วนคุณสมบัติของนโยบายเจ้าของบ้านไม่ได้ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมพื้นที่ที่เป็นเจ้าของธุรกิจ โดยปกติจะให้:
- ความคุ้มครองที่ จำกัด สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ใช้ในธุรกิจ วงเงินนี้อาจต่ำถึง 2,500 เหรียญ วงเงินที่ต่ำกว่าเช่น $ 250 อาจใช้กับพร็อพเพอร์ตี้ (เช่นแล็ปท็อป) ที่อยู่ห่างจากที่อยู่อาศัยของคุณ
- ไม่มีความครอบคลุมสำหรับโครงสร้างอื่น ๆ (เช่นอาคารกลางแจ้ง) ที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
- การรายงานข้อมูลทางธุรกิจ จำกัด หรือไม่มีเลย
- ไม่มีข้อมูลคุ้มครองข้อมูลสูญหายหรือความเสียหายต่อข้อมูลทางธุรกิจ
- ไม่มีความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียรายได้ซึ่งเป็นผลมาจากการปิดกิจการที่เกิดจากการสูญเสียทรัพย์สินทางธุรกิจ
ความคุ้มครองความรับผิด
นอกจากนี้ยังมีการยกเว้นการดำเนินธุรกิจภายใต้ส่วนความรับผิดของนโยบายเจ้าของบ้าน
นโยบายจำนวนมากไม่ครอบคลุมสำหรับ:
- การบาดเจ็บทางร่างกาย หรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ที่เกิดจากการดำเนินธุรกิจโดยผู้เอาประกันภัย การยกเว้นนี้ใช้กับ การครอบคลุมการชำระเงินทางการแพทย์ ด้วย
- การบาดเจ็บให้กับทุกคนที่มี สิทธิได้รับผลประโยชน์ชดเชยคนงาน
- การเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการให้บริการหรือการไม่ให้บริการระดับมืออาชีพ
ความหมายของธุรกิจ
นโยบายเจ้าของบ้านส่วนใหญ่กำหนดคำว่า "ธุรกิจ" คำนิยามแตกต่างกันไปในแต่ละนโยบาย นี่คือตัวอย่างบางส่วน:
- กิจกรรมเต็มรูปแบบหรือนอกเวลาใด ๆ ที่กระทำเพื่อผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ
- การค้าอาชีพหรืออาชีพรวมถึงการเพาะปลูก
- การจ้างงานการค้าอาชีพการประกอบวิชาชีพหรือการจ้างงานแบบไม่เต็มเวลาหรือไม่ก็ตามไม่ว่าจะเป็นการจูงใจให้เกิดผลกำไรหรือไม่ก็ตาม
คำจำกัดความเหล่านี้ค่อนข้างกว้าง บางคนอาจรวมถึงธุรกิจที่ทำจากสำนักงานในบ้าน ในบางนโยบาย ธุรกิจ ไม่รวมถึงการทำงานอาสาสมัครบริการจัดเลี้ยงในบ้านฟรีและกิจกรรมอื่น ๆ บางอย่าง
ครอบคลุมโฮมออฟฟิศ
คุณสามารถทำอะไรได้บ้างหากนโยบายเจ้าของบ้านของคุณมีพื้นที่ให้บริการไม่เพียงพอสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณ? คุณมีหลายทางเลือก
เจ้าของบ้านรับรอง
ผู้ประกันตนเจ้าของบ้านจำนวนมากเสนอ การรับรอง ที่ขยายขอบเขตของความคุ้มครองที่มีให้สำหรับสถานที่ให้บริการทางธุรกิจ
ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันบางแห่งจะเพิ่มขีด จำกัด 2,500 ดอลลาร์สำหรับทรัพย์สินที่ใช้ในธุรกิจไปจนถึง 10,000 เหรียญขึ้นไป บริษัท ประกันอื่น ๆ เสนอการรับรองธุรกิจที่บ้าน การรับรองนี้ขยายนโยบายเพื่อครอบคลุมธุรกิจที่ผู้ถือกรมธรรม์เป็นเจ้าของหากธุรกิจมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีขยายนโยบายโปรดปรึกษา ตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้าของ คุณ
นโยบายเจ้าของธุรกิจ (BOP)
BOP เป็น นโยบายแพคเกจที่ ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก รวมทั้ง การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ และ การคุ้มครองความรับผิดทั่วไป ในนโยบายเดียว บริษัท ประกันบางแห่งเสนอ BOP ที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ใช้ในบ้าน
BOP เป็นนโยบาย ทางการค้า มันจะไม่แทนที่ประกันเจ้าของบ้านของคุณ คุณควรพิจารณา BOP หากคุณมีผู้เข้าชมธุรกิจบ่อยๆในสำนักงานที่บ้านของคุณ (ผู้ให้บริการจัดส่งเอกสารลูกค้า) และมีความกังวลเกี่ยวกับความรับผิด
นโยบายการประกันภัยธุรกิจเฉพาะ
ทางเลือกที่สามคือการซื้อนโยบายธุรกิจแบบโมโนไลน์ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถซื้อ นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากการสูญเสียหรือความเสียหายต่อเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์สำนักงานของคุณ หากคุณไม่ต้องการพื้นที่คุ้มครองทรัพย์สินคุณสามารถซื้อนโยบายความรับผิดทั่วไปเพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากการอ้างสิทธิ์หรือการอ้างสิทธิ์ของบุคคลที่สามได้
การประเมินความเสี่ยงของคุณ
ก่อนที่จะซื้อประกันสำหรับที่อยู่อาศัยของคุณคุณควรประเมินความเสี่ยงของคุณ ขั้นแรกให้ใช้พื้นที่โฆษณาทั้งหมดที่คุณใช้ในธุรกิจของคุณรวมทั้งคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ ขั้นต่อไปคุณจะต้องกำหนดต้นทุนทดแทนสำหรับพร็อพเพอร์ตี้ธุรกิจของคุณ คุณสามารถตรวจสอบราคาของเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์ใหม่ ๆ ได้จากที่จัดเก็บสำนักงานในพื้นที่ของคุณ ค่าทดแทนทั้งหมดเป็นวงเงินขั้นต่ำสำหรับการประกันทรัพย์สินที่คุณต้องการ
จากนั้นพิจารณาความเสี่ยงต่อเอกสารและข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่มีค่าของคุณ คุณเก็บสัญญาหรือเอกสารสำคัญอื่น ๆ ไว้ในที่ทำงานของคุณหรือไม่? คุณเก็บรายชื่อลูกค้าหรือข้อมูล บริษัท ไว้ในคอมพิวเตอร์ที่บ้านของคุณหรือไม่? ข้อมูลของคุณมีความปลอดภัยหรือไม่? ข้อมูลของคุณไม่ปลอดภัยหากสมาชิกในครอบครัวสามารถเข้าถึงข้อมูลได้
คุณจ้างผู้รับเหมาหรือช่วยในประเทศที่สามารถเข้าถึงเอกสารกระดาษของคุณและข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์และบันทึก? หากรายการเหล่านี้สูญหายหรือเสียหายสิ่งที่จะเสียค่าใช้จ่ายเพื่อแทนที่? หากค่าใช้จ่ายสูงมากคุณอาจต้องได้รับ การประกันเอกสารที่มีค่า และ ความคุ้มครองการประมวลผลข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์
ประการที่สามพิจารณาผลกระทบของการสูญเสียทางกายภาพกับรายได้ของคุณ หากการสูญเสียทางกายภาพต่อทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณทำให้คุณต้องปิดการดำเนินงานธุรกิจของคุณจะสูญเสียรายได้จำนวนมากหรือไม่? หากคำตอบคือใช่คุณควรพิจารณาการซื้อ ความคุ้มครองรายได้ของธุรกิจ
สุดท้ายพิจารณาความเสี่ยงของความรับผิดของคุณ ลูกค้าผู้ร่วมธุรกิจพนักงานจัดส่งพัสดุหรือบุคคลอื่นเข้าเยี่ยมชมสำนักงานของคุณหรือไม่? หากเป็นเช่นนั้นให้พิจารณาซื้อประกันความรับผิดทั่วไป หากธุรกิจของคุณดำเนินการให้บริการหรือให้คำแนะนำแก่ผู้อื่นโดยเสียค่าธรรมเนียมคุณอาจต้องมี ข้อผิดพลาดและการละเว้นการประกันภัยความรับผิด
บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner