การประกันภัยธุรกิจสำหรับคริสตจักรของคุณ

การปกป้องคริสตจักรด้วยการประกันภัยธุรกิจ

คริสตจักรแตกต่างจากธุรกิจทั่วไปในหลายวิธี ประการหนึ่งคริสตจักรอาจต้องรับผิดชอบต่อการละเมิดกฎหมายทั่วไปรวมทั้งกฎหมายทั่วไปและตามกฎหมาย ความแตกต่างอีกประการหนึ่งคือคริสตจักรดำเนินการงานของพวกเขาผ่านอาสาสมัครมากกว่าพนักงานที่ได้รับค่าจ้าง แต่คริสตจักรยังมีหลายลักษณะของ บริษัท ที่แสวงหาผลกำไร เช่นเดียวกับธุรกิจโบสถ์ส่วนใหญ่เป็นเจ้าของทรัพย์สินที่อาจสูญหายเสียหายหรือถูกขโมย

ยานพาหนะของตัวเองจำนวนมากที่อาจมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุทางรถยนต์ เช่นเดียวกับธุรกิจคริสตจักรจำเป็นต้องมีประกันเพื่อปกป้องทรัพย์สินของพวกเขาและดำเนินภารกิจของพวกเขาต่อไป

แหล่งที่มาของความคุ้มครอง

คริสตจักรที่แสวงหาประกันอาจมีแหล่งข่าวหลายแห่ง คริสตจักรที่มีขนาดใหญ่มากอาจช่วยประหยัดเงินเบี้ยประกันผ่านการประกัน ตัวเอง คริสตจักรขนาดเล็กหรือขนาดกลางอาจซื้อความคุ้มครองจาก ผู้ประกันตนที่ได้รับบาดเจ็บ ตามมาตรฐาน อีกทางเลือกหนึ่งคือการซื้อความคุ้มครองจาก บริษัท ประกันภัยพิเศษเช่น Church Mutual และ Brotherhood Mutual ผู้ประกันตนทั้งแบบมาตรฐานและแบบพิเศษมีผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาสำหรับคริสตจักร นโยบายแพคเกจ ขายจำนวนมากซึ่งรวมถึงความจำเป็นของโบสถ์เช่นทรัพย์สินหนี้สินและรถยนต์

การประกันภัยทรัพย์สิน

คริสตจักรทุกแห่งต้องการประกันทรัพย์สิน นโยบายทรัพย์สินทางปัญญา จะปกป้ององค์กรของคุณจากการสูญเสียหรือความเสียหายต่ออาคารที่เป็นของคริสตจักรและทรัพย์สินส่วนบุคคล

ทรัพย์สินของศาสนจักรอาจได้รับการประกันสำหรับมูลค่าที่แท้จริงของเงินสดหรือต้นทุนทดแทน ตัวเลือกใดดีกว่าขึ้นอยู่กับอายุและสภาพของอาคารของคุณ ความคุ้มครองตามมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงอาจเหมาะสมกับอาคารเก่าที่ไม่อยู่ในสภาพดี อย่าเลือกความคุ้มครองนี้เป็นมาตรการประหยัดค่าใช้จ่าย

จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการซ่อมหรือเปลี่ยนทรัพย์สินที่เสียหาย โบสถ์ส่วนใหญ่ควรได้รับความคุ้มครองสำหรับค่าทดแทน หากคุณเลือกวงเงินที่เพียงพอการครอบคลุมต้นทุนทดแทนควรให้เงินทุนที่คุณต้องการเพื่อสร้างคริสตจักรของคุณใหม่หากถูกทำลายโดยกองไฟหรือผู้เอาประกันภัยอื่น ๆ

ความคุ้มครองที่คุณควรพิจารณาอีกประการหนึ่งก็คือการ สร้างคำสั่งเกี่ยวกับการประกันภัย ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่คุณต้องจ่ายเพื่อซ่อมแซมหรือสร้างอาคารของคุณใหม่เพื่อให้เป็นไปตามรหัสอาคารปัจจุบัน หากไม่มีความคุ้มครองนี้คริสตจักรของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายในการก่อสร้างใหม่ ๆ ออกไป

ทรัพย์สินทั้งหมดที่คริสตจักรของคุณเป็นเจ้าของต้องได้รับการคุ้มครองตามนโยบายทรัพย์สิน เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรถูกละไว้ให้ทำรายการทรัพย์สินทั้งหมดของโบสถ์ที่เป็นเจ้าของ รายชื่อของคุณอาจรวมถึงห้องโถงห้องประชุมสถานที่จัดเก็บกุฏิและศูนย์การศึกษา นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงที่อยู่อาศัยที่มีพระหรือสมาชิกคนอื่น ๆ ของพระสงฆ์ สิ่งประดิษฐ์ทางศาสนากระจกสีรูปปั้นภาพเขียนพระคัมภีร์หนังสือสวดมนต์และทรัพย์สินอันมีค่าอื่น ๆ ควรมีการจัดทำและจัดทำเป็นตารางเวลาแยกต่างหาก รายการเหล่านี้สามารถครอบคลุมได้โดย การประกันศิลปกรรม

คริสตจักรไม่มีภูมิคุ้มกันในทางอาญา การก่ออาชญากรรมที่พบมากที่สุดบางส่วนที่กระทำต่อโบสถ์คือการลักทรัพย์ การลาม อนาจารและ การโจรกรรมเงินสดโดยพนักงาน

การลักทรัพย์การป่าเถื่อนและการลอบวางเพลิงจะได้รับความเสียหายภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ ความคุ้มครองการโจรกรรมของพนักงาน จะปกป้องคริสตจักรของคุณจากการโจรกรรม เงินหลักทรัพย์ และทรัพย์สินอื่น ๆ โดยพนักงานคริสตจักร บริษัท ประกันบางแห่งจะขยายนิยามของ พนักงาน ให้ครอบคลุมอาสาสมัคร

คริสตจักรจำนวนมากใช้คอมพิวเตอร์ในการซื้ออุปกรณ์บำรุงรักษาบัญชีและสื่อสารกับนักบวช นโยบายทรัพย์สินของคุณอาจไม่ครอบคลุมเพียงพอสำหรับ คอมพิวเตอร์และข้อมูลของ คุณ หากไม่ได้ให้พิจารณาการซื้อ ความคุ้มครองการประมวลผลข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์

การประกันภัยความรับผิด

ในอดีตองค์กรทางศาสนาได้รับการยกเว้นจาก ความรับผิดในการทำผิดกฎหมาย ไม่มีใครสามารถฟ้องร้องคริสตจักรเพื่อรับบาดเจ็บเนื่องจากความประมาทของคริสตจักร เวลามีการเปลี่ยนแปลงและภูมิคุ้มกันคริสตจักรส่วนใหญ่ได้รับการกำจัดโดยศาล ปัจจุบันคริสตจักรอาจมีหลายประเภทของคดีที่มีผลต่อธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร

คริสตจักรมีความเสี่ยงที่จะได้รับบาดเจ็บที่เกี่ยวข้องกับเด็ก

ความคุ้มครองความรับผิดทั่วไป

การประกันภัยความรับผิดทั่วไป ช่วยปกป้องคริสตจักรจากการเรียกร้องจากบุคคลที่สามเพื่อ รับบาดเจ็บทางร่างกาย ความเสียหายต่อทรัพย์สิน และการบาดเจ็บส่วนบุคคลและโฆษณา นโยบายความรับผิดของคริสตจักรควรครอบคลุมถึงพนักงานอาสาสมัครคริสตจักรพนักงานและสมาชิกโบสถ์ในฐานะผู้เอาประกันภัย

โบสถ์หลายแห่งอนุญาตให้องค์กรภายนอกใช้สิ่งอำนวยความสะดวกที่คริสตจักรเป็นเจ้าของเพื่อการประชุมชั้นเรียนและวัตถุประสงค์อื่น ๆ ถ้าคริสตจักรของคุณอนุญาตให้องค์กรอื่น ๆ ใช้ทรัพย์สินของคริสตจักรได้ก็ให้ซื้อประกันความรับผิด ยืนยันว่าแต่ละองค์กรมี ใบรับรองการประกันภัยความรับผิด

ข้อผิดพลาดและการละเว้นการครอบคลุม

พระศาสนจักรของศาสนจักรที่ให้คำปรึกษาด้านจิตวิญญาณอาจต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บทางร่างกายหรือทางอารมณ์ต่อสมาชิกโบสถ์ เพื่อปกป้องศิษยาภิบาลของพวกเขาคริสตจักรจำเป็นต้องได้รับการประกันความรับผิดชอบในการให้คำปรึกษาแบบพาดพิงถึงประเภทของ ข้อผิดพลาดและการประกันการละเว้น ในทำนองเดียวกันคริสตจักรที่ดำเนินการฝังหรือเผาศพควรปกป้องพนักงานสุสานด้วยการซื้อความคุ้มครองความรับผิดของสุสานมืออาชีพ

คริสตจักรควรพิจารณาซื้อ กรรมการและเจ้าหน้าที่ (D & O) หนี้สิน และ การปฏิบัติงานความรับผิด (EPL ) ความคุ้มครอง D & O ประกันคุ้มครองกรรมการและเจ้าหน้าที่ต่อต้านการเรียกร้องกล่าวหาว่าพวกเขากระทำผิดโดยการทำหน้าที่ในคณะกรรมการคริสตจักร ประกัน EPL ครอบคลุมค่าสินไหมทดแทนโดยพนักงานที่กล่าวหาว่ามี การเลือกปฏิบัติ และการปฏิบัติงานอื่น ๆ

ความคุ้มครองความรับผิดชอบเพิ่มเติมบางอย่างที่คริสตจักรควรพิจารณาการซื้อดังที่ระบุด้านล่าง

• การล่วงละเมิดทางเพศและการรุกราน ครอบคลุมการกล่าวอ้างว่ามีการติดต่อทางกายภาพที่ผิดกฏหมายหรือการแสวงหาผลประโยชน์จากเด็กผู้เยาว์โดยผู้เอาประกันภัย อาจเขียนแยกต่างหากหรือเพิ่มลงในนโยบายความรับผิดทั่วไป
• ผลประโยชน์ของพนักงาน ครอบคลุมการเรียกร้องสิทธิ์ต่อคริสตจักรของคุณซึ่งเป็นผลมาจากข้อผิดพลาดในการบริหารผลประโยชน์ของพนักงาน อาจถูกเพิ่มเข้าไปในนโยบายความรับผิดทั่วไป
• ความรับผิดของครู ครอบคลุมการกระทำที่ผิดโดยรวมถึงการลงโทษทางร่างกายที่ครูของคุณทำกับนักเรียน
• ความรับผิดของร่ม (Umbrella Liability) เป็นนโยบายแยกต่างหาก ให้ข้อ จำกัด พิเศษสำหรับผู้ที่ได้รับความคุ้มครองโดยทั่วไปเกี่ยวกับความคุ้มครองทั่วไปและความรับผิดโดยอัตโนมัติของคุณ

ธุรกิจแบบอัตโนมัติ

โบสถ์มักเป็นเจ้าของพาหนะที่ใช้ในการประกอบธุรกิจของคริสตจักร บางคนจัดหารถให้กับศิษยาภิบาล ที่โบสถ์หลายแห่งนักบวชไดรฟ์รถยนต์ส่วนบุคคลของตนในนามขององค์กร ดังนั้นคริสตจักรส่วนใหญ่จึงจำเป็นต้องมีนโยบายรถยนต์แบบธุรกิจซึ่งรวมถึงความคุ้มครองสำหรับ รถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ

คริสตจักรบางแห่งมีรถประจำทางหรือรถตู้ที่ใช้ในการขนส่งนักบวช ยานพาหนะดังกล่าวก่อให้เกิดความเสี่ยงร้ายแรง เพื่อให้แน่ใจว่ามีการดำเนินการอย่างปลอดภัยต้องมีการบำรุงรักษารถโดยสารและรถตู้ให้ถูกต้อง การเลือกและการฝึกอบรมอย่างรอบคอบเป็นสิ่งสำคัญ โปรดทราบว่ารถประจำทางหรือรถตู้ต้องอยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลกลางหากมีการเคลื่อนย้ายข้ามสายการบินของรัฐและออกแบบมาสำหรับการขนส่งผู้โดยสารมากกว่า 15 คน (รวมถึงคนขับ) หากคุณไม่แน่ใจว่าข้อกำหนดใดบ้างที่สามารถใช้กับรถคันใดได้โปรดสอบถาม ตัวแทนหรือนายหน้า ของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ

ค่าชดเชยคนงาน

คริสตจักรที่จ้างคนงานมักถูกบังคับตามกฎหมายเพื่อซื้อ ประกันชดเชยคนงาน ความคุ้มครองนี้จะช่วยให้มั่นใจว่าคนงานที่ได้รับบาดเจ็บในงานจะได้รับผลประโยชน์ที่ได้รับตามกฎหมายของรัฐ

ในรัฐไม่กี่รัฐคริสตจักรได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดในการซื้อ ความคุ้มครองค่าชดเชยคนงาน แม้ว่าความคุ้มครองนี้ไม่จำเป็นต้องใช้คริสตจักรควรพิจารณาซื้อโดยสมัครใจ การชดเชยความสมัครใจ ทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงจากคดีความ ให้ สิทธิประโยชน์แก่ คนงานที่ได้รับบาดเจ็บ ซึ่ง พวกเขาได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายของรัฐ คนงานที่รับผลประโยชน์เหล่านี้จะถูกห้ามไม่ให้ฟ้องร้องนายจ้างของตน

ประกันภัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา

• ประกันสุขภาพ - คริสตจักรของคุณอาจต้องเสนอการประกันสุขภาพเพื่อประโยชน์ในการดึงดูดพระสงฆ์หรือพนักงานถาวร
• พันธบัตรค้ำประกัน - คุณอาจต้องการมีอาสาสมัครที่ทำงานร่วมกับกองทุนคริสตจักรที่ถูกผูกมัด
• การเดินทางและการดำเนินงานระหว่างประเทศ - คุณอาจจ่ายเงินหรือส่งนักเผยแผ่ศาสนาไปต่างประเทศและคุณต้องการพิจารณาความคุ้มครองนี้สำหรับการดำเนินงานเหล่านั้น

การดำเนินงานที่มีขนาดใหญ่
จุดเน้นของบทความนี้คือเกี่ยวกับโบสถ์ขนาดเล็ก คริสตจักรขนาดใหญ่อาจต้องการความคุ้มครองที่แตกต่างกันและอาจได้รับประโยชน์จากบางแง่มุมของการดำเนินงานของพวกเขาเป็นผู้ประกันตน โบสถ์ขนาดใหญ่อาจใช้โรงเรียนสถานรับเลี้ยงเด็กหรือสถานที่สำหรับการเกษียณอายุ การดำเนินการที่มีขนาดใหญ่ดังกล่าวอาจได้รับประโยชน์จากการให้บริการของนายหน้าแทนตัวแทนเนื่องจากการดำเนินการบางอย่างต้องได้รับการคุ้มครองโดยเฉพาะด้วยตัวเอง